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? ? ?小微企业是小型企业、微型企业、家庭作坊式企业、个体工商户的统称,是由中国首席经济学家提出的。2011年11月,财政部和国家发改委发出通知,决定在未来3年免征小型微型企业22项行政事业性收费,以减轻小型微型企业负担。贷款依然困难。这是小微企业长期以来的发展瓶颈,由于实力薄弱,再加上数量众多,在目前的金融体制下,小微企业根本不具备对金融机构的议价能力,甚至很难进入银行的“法眼”。

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工具/原料
?小微企业申请贷款的条件(资料)
1.企业自身经营规模、财务状况分析及趋势预测;?
2.产品情况、市场情况、企业发展规模情况、同行业所处水平;?
3.合作需求、计划及建议。 ?
4.企业法人营业执照(已年检)、企业法人资格认定书、企业组织机构代码证书、税务登记证、基本户开户行的开户许可证、法人身份证(以上均为正本复印件)、法人简历;?
5.企业连续三年的财务审计报告,最近一期财务报表(均需加盖财务印鉴);?
6.企业贷款卡(复印件);?
7.企业在各商业银行的业务合作及企业内部融资状况;?
8.公司章程、企业董事会人员名单;?
9.企业章程、法人和被授权人签字及授权书;?
10.企业概况、有关背景资料等基础信息资料。
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方法/步骤
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步骤一:提出申请(一)基本资料 (二)辅助资料(三)业务操作必须资料  1.授信申请、企业董事会决议(如公司章程要求);  2.企业具体贷款用途及资金使用方向(用款计划、用款总额度);  3.还款来源分析(计划和措施),并且就还款的资金安排做出每月的现金流量分析;  4.抵押情况、其他相关法律性文件、函电等。
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步骤二:进行审批  1.立项  2.信用评估  3.可行性分析  ? ?4.综合判断 ? ? 5.贷前审查
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步骤三:签署合同如果银行对贷款申请审查后,认为其全部符合规定,并同意放贷,则应该与贷款人签署《借贷合同》。 
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?步骤四:贷款发放  合同签署后,双方按照合同规定核实贷款。融资方即可根据合同办理提款手续:提款时由融资方填写银行统一制定的提款凭证,然后到银行办理提款手续。
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END
注意事项
?建立良好的银企关系
(1)企业要讲究信誉。企业在与银行的交往中,要使银行对贷款的安全性绝对放心。如何使银行对企业放心呢?
首先,企业要注意抓好资金的日常管理。因为银行在对企业进行考察时往往是从企业资金的使用、周转和财务核算等方面入手。
其次,企业应经常主动地向银行汇报公司的经营情况,使银行在与企业经常性的沟通中,加强对企业的信任度。
最后,企业还应苦练内功,真正提高企业的经营管理水平,用实际行动建立良好的信誉。
(2)企业要有耐心。在争取贷款时要有耐心,充分理解和体谅银行的难处,避免一时冲动伤和气,以致得不偿失。
(3)要主动、热情地配合银行开展各项工作。如积极配合银行开展各种调查,认真填写和报送企业财务报表;贷款到期主动按时履行还款或展期手续,以取得银行对中小企业的信任等。
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? ? ?写好投资项目可行性研究报告
? ? 投资项目可行性研究报告对于争取项目贷款的规模大小,以及银行贷款的优先支持,具有十分重要的作用,因此,中小企业在撰写报告时,要注意解决好以下几个问题:(1)报告的项目要符合国家的有关政策,重点论证在技术上的先进性、经济上的合理性以及实际上的可行性等问题。(2)要把重大问题讲清楚,对有关问题做出有力的论证。如在论证产品销路时,必须对市场对该产品的需求、当前社会的生产能力及将来的趋势等做出分析和论证。(3)把经济效益作为可行性的出发点和落脚点。
突出项目的特点
? ? 不同的项目都有各自内在的特性,根据这些特性,银行贷款也有相应的要求。
选择合适的贷款时机要注意既有利于保证中小企业所需要资金及时到位,又便于银行调剂安排信贷资金调度信贷规模。一般来说,中小企业如要申请较大金额的贷款,不宜安排在年末和每季季末。?
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?争取中小企业担保
? ? ?机构的支持中小企业由于自身资金少,经营规模小,很难提供银行需要的抵押、质押物,同时也难以取得第三方的信用担保,因而要取得银行的贷款非常困难。投融资专家张雪奎老师认为,这些固然是不利条件,但如果能和各方面搞好关系,融资工作提前做到位,得到中小企业担保机构这些专门机构的支持,向商业银行贷款就有容易得多。